feat: mis cobranzas, recordatorios de pago y agente IA con acciones

- PlanPago.vendedorId + filtro ?mios=1; toggle Mis planes/Todos en /pay
- Motor de recordatorios: próximos a vencer (3d) y vencidos (re-cada 7d),
  canal Monday Actividad + stub WhatsApp listo para WA CRM, log persistente,
  cron diario 9:30, run manual con dry-run, historial en /api/cobranza/recordatorios
- Agente IA: memoria por usuario (conversaciones aisladas) y tool calling:
  cotizar_unidad (motor real por desarrollo) y buscar_unidad (inventario Monday)
- Tests: api 261, cobranza 75, agente-ia 13

api-gateway/src/config/index.ts

@@ -48,6 +48,14 @@ export const config = {
     pollCron: env('POLL_CRON', '*/5 * * * *'),
     recordatorioCron: env('RECORDATORIO_CRON', '0 9 * * *'),
   },
+  recordatoriosCobranza: {
+    // Escaneo diario de pagos por vencer / vencidos (motor de recordatorios)
+    cron: env('RECORDATORIOS_CRON', '30 9 * * *'),
+    // Días de anticipación para el recordatorio "próximo a vencer"
+    diasAntes: Number(env('RECORDATORIO_DIAS_ANTES', '3')),
+    // Cada cuántos días se re-recuerda un pago que sigue vencido
+    revolverDias: Number(env('RECORDATORIO_REVOLVER_DIAS', '7')),
+  },
   ai: {
     // Proveedor NAN (OpenAI-compatible): chat + embeddings
     apiKey: env('NAN_API_KEY'),