feat: mis cobranzas, recordatorios de pago y agente IA con acciones

- PlanPago.vendedorId + filtro ?mios=1; toggle Mis planes/Todos en /pay
- Motor de recordatorios: próximos a vencer (3d) y vencidos (re-cada 7d),
  canal Monday Actividad + stub WhatsApp listo para WA CRM, log persistente,
  cron diario 9:30, run manual con dry-run, historial en /api/cobranza/recordatorios
- Agente IA: memoria por usuario (conversaciones aisladas) y tool calling:
  cotizar_unidad (motor real por desarrollo) y buscar_unidad (inventario Monday)
- Tests: api 261, cobranza 75, agente-ia 13

api-gateway/src/controllers/planes.controller.test.ts

@@ -1,5 +1,5 @@
 import { describe, expect, it, vi } from 'vitest'
-import { notificarEscrituracionSiLiquidado } from './planes.controller.js'
+import { notificarEscrituracionSiLiquidado, resolverFiltroMios } from './planes.controller.js'
 
 /** Monday mockeado: registra cambios de columna */
 function mondayMock() {
@@ -40,3 +40,23 @@ describe('notificarEscrituracionSiLiquidado (puente cobranza → postventa)', ()
     spyError.mockRestore()
   })
 })
+
+describe('resolverFiltroMios (?mios=1)', () => {
+  it('sin ?mios=1 no filtra nada', () => {
+    expect(resolverFiltroMios(undefined, { sub: 'u1', rol: 'vendedor' })).toBeUndefined()
+    expect(resolverFiltroMios('0', { sub: 'u1', rol: 'vendedor' })).toBeUndefined()
+  })
+
+  it('vendedor con ?mios=1 → filtra por su sub', () => {
+    expect(resolverFiltroMios('1', { sub: 'u1', rol: 'vendedor' })).toEqual({ vendedorId: 'u1' })
+  })
+
+  it('admin y coordinador ven todo aunque pidan ?mios=1', () => {
+    expect(resolverFiltroMios('1', { sub: 'u1', rol: 'admin' })).toBeUndefined()
+    expect(resolverFiltroMios('1', { sub: 'u1', rol: 'coordinador' })).toBeUndefined()
+  })
+
+  it('sin token (AUTH_ENABLED=false) el filtro no aplica', () => {
+    expect(resolverFiltroMios('1', undefined)).toBeUndefined()
+  })
+})